Het aanvragen van een SocioHypotheek

Voor alle huiseigenaren van 65 jaar en ouder die hun hypotheek hebben afgelost of waarop nog een kleine hypotheek rust. Voorheen was het lastig om na of kort voor uw pensioen nog een hypotheek af te sluiten. Met SocioHypotheek kan dat nu wel: u verzilvert (een deel van) uw ‘overwaarde’ gedurende een aantal jaren, zonder dat uw maandlasten stijgen.

NB: Sluit u de hypotheek af met een partner? Dan moet uw partner ook minimaal 65 jaar zijn.

Hoeveel geld u kunt vrijmaken is afhankelijk van uw leeftijd, de waarde van uw woning en/of u nog een (kleine) bestaande hypotheek bij een andere geldverstrekker heeft. De SocioHypotheek verstrekt gedurende de eerste rentevaste periode tot maximaal 60% van de waarde van uw woning, de rente die u moet betalen zit al in dit percentage verwerkt.

De hoogte van de rente hangt af van het type uitbetalingsschema dat u samen met uw hypotheekadviseur kiest. Een langere of tweede hypotheek kent een hogere rente. De rentestanden van de SocioHypotheek zijn over het algemeen iets hoger, omdat de rente vooraf wordt opgeteld bij de schuld en er een restschuldgarantie is. Uw hypotheekadviseur kan u hier meer uitleg over geven.

Er zijn kosten die u moet maken bij het afsluiten van een SocioHypotheek. Bespreek deze met uw hypotheekadviseur. Hieronder vindt u een opsomming van te verwachten kostenposten:

U kunt deze kosten meefinancieren in de eerste uitbetaling van uw SocioHypotheek.

Het is geen verplichting om het afsluiten van de SocioHypotheek vooraf te bespreken met uw familie en/of erfgenamen. Wij raden wel aan om dit te doen, zodat u een weloverwogen keuze kan maken en om mogelijke teleurstelling in de toekomst te voorkomen. En omdat uw schuld gedurende de looptijd stijgt daalt uw overwaarde mogelijk. Hierdoor kan er minder overblijven om na te laten aan uw erven.

De uitbetalingen van uw SocioHypotheek zijn niet belast. Het is wel mogelijk dat u door (te) hoge uitbetalingen vermogensbelasting moet betalen. Bespreek dit en andere mogelijke effecten met uw hypotheekadviseur of fiscalist.

U blijft 100% eigenaar van de woning en u kunt hier blijven wonen totdat u, of uw partner in het geval van een gezamenlijke aanvraag, komt te overlijden of ervoor kiest om te verhuizen. Het is uw verantwoordelijkheid om de woning goed te onderhouden en dat u alle bijkomende kosten betaalt zoals utiliteitskosten en belastingen.

U kunt de SocioHypotheek niet meeverhuizen naar een nieuwe woning. Als u wilt verhuizen, bespreek dan de mogelijkheden met uw hypotheekadviseur.

Doordat u de SocioHypotheek laat passeren bij de notaris heeft u met uw hypotheekadviseur een uitbetalingsschema samengesteld. Op basis van dit gepersonaliseerde schema heeft u een advies ontvangen. Dit schema is gedurende de looptijd niet meer te wijzigen. U kunt er wel voor kiezen om alle toekomstige uitbetalingen te verlagen naar het bedrag wat u aan rente moet betalen, zodat u geen (netto) uitbetalingen meer ontvangt. Als u ervoor kiest om de toekomstige uitbetalingen te stoppen kunt u dit niet meer aanpassen.

Bij SocioHypotheek betaalt u de rente per jaar, vooraf. Als u €10.000 van ons leent en u moet 2.60% rente betalen dan is de verschuldigde rente in het eerste jaar €260,-. Dit wordt van de €10.000 afgetrokken en het restant a €9.740 ontvangt u op uw rekening. 

Ontvangt u geen netto uitbetalingen meer? Dan keren wij de verschuldigde rente uit en houden wij deze in. Hierdoor ontvangt u geen extra geld maar heeft u ook geen periodieke kosten. Door deze constructie heeft u totdat u de woning verkoopt geen vaste maandelijkse (socio)hypotheeklasten.

Omdat u de rente vooruit betaalt krijgt u bij aflossing het teveel betaalde bedrag terug. U betaalt uiteindelijk dus alleen rente over hetgeen wat u daadwerkelijk geleend heeft.

Het verhogen of aanpassen van uw uitbetalingsschema is niet mogelijk. Het is wel mogelijk om aan het einde van de looptijd een nieuwe SocioHypotheek af te sluiten, waarmee u uw bestaande SocioHypotheek aflost. Bespreek dit met uw hypotheekadviseur.

5, 10 of 15 jaar na uw eerste uitbetaling loopt uw rentevaste periode en uw eerste uitbetalingsfase af. Maar maakt u zich geen zorgen, u hoeft dan nog niet verplicht uw schuld af te lossen. Uiterlijk 3 maanden voor het eindigen van uw eerste uitbetalingsschema ontvangt u een brief met daarin 3 opties:

Optie 1: U kan de SocioHypotheek voor 5 jaar verlengen zonder extra uitbetalingen te ontvangen. U krijgt het dan geldende rentetarief wat nieuwe klanten ook krijgen. De rente wordt uitbetaald (en ingehouden) waardoor u geen periodieke kosten heeft en u in uw woning kan blijven wonen.

Optie 2: Er is nog ruimte voor u om extra geld te onttrekken. Wij kijken samen met u of het mogelijk is om een nieuw uitbetalingsschema op te stellen waarin u weer periodiek geld ontvangt voor de dan geldende rentetarieven.

Optie 3: Omdat de rentevaste periode eindigt kunt u de schuld (zonder boeterente) aflossen met eigen middelen of met een financiering (vaak een hypotheek) van een andere partij. U lost de SocioHypotheek af en u verlaat ons als klant.

Door de bovenstaande opties aan te bieden blijft de SocioHypotheek flexibel voor u als klant. Zoals gezegd: u heeft altijd de keuze om in de woning te blijven wonen.

De SocioHypotheek wordt afgelost wanneer uw woning wordt verkocht. Dit is normaliter als u komt te overlijden of als u verhuist naar een andere woning of een tehuis. In het geval van meerdere kredietnemers wordt de SocioHypotheek afgelost als de laatste kredietnemer de woning heeft verlaten. 

Het bedrag wat u moet terugbetalen is terug te vinden in uw uitbetalingsschema en bestaat uit de door u ontvangen bedragen, de rente en eventuele kosten die u heeft gemaakt zoals afsluitkosten. Wat overblijft is voor uw erfgenamen!

Omdat u met de SocioHypotheek uw huis vroegtijdig "opeet" door van de overwaarde te genieten zal de overwaarde verkleinen. De overwaarde die overblijft na het aflossen van uw SocioHypotheek is voor uw erfgenamen. U kunt er ook voor kiezen om uw uitbetalingen te gebruiken om vroegtijdig schenkingen te doen. Bespreek de opties met uw fiscaal- of hypotheekadviseur.

Als u gaat verhuizen naar een verzorgingstehuis of een nieuwe woning dan zal u zelf de woning verkopen. Als u komt te overlijden dan zullen uw nabestaanden uw huis verkopen en SocioHypotheek terugbetalen. In beide situaties heeft u 12 maanden de tijd (vanaf overlijden of verlaten woning) om de woning te verkopen en daarmee de schuld af te lossen.

Als uw schuld hoger is dan de waarde van uw woning ontstaat er een restschuld. SocioHypotheek ziet het voorkomen van restschuld als een gezamenlijke verantwoordelijkheid en kent daarom een unieke restschuldgarantie. Dat werkt als volgt:

Stel u verkoopt uw woning voor € 180.000 maar u heeft nog een SocioHypotheek van € 185.000 dan komt u € 5.000 tekort om ons terug te betalen. Als u met een taxatierapport kan aantonen dat de woning voor een eerlijke prijs is verkocht dan schelden wij het verschil kwijt. Dat is SocioHypotheek! Bespreek de voorwaarden van de restschuldgarantie met uw hypotheekadviseur of raadpleeg de algemene voorwaarden.