De impact van de eigen woning en overwaarde bij opname in een verzorgingshuis

Voor senioren die verhuizen naar een verzorgings- of verpleeghuis spelen er niet alleen emotionele, maar ook forse financiële vragen. De eigen bijdrage voor langdurige zorg (Wlz) wordt namelijk vastgesteld door het CAK en is afhankelijk van inkomen én vermogen. Daarbij speelt vooral de eigen woning en de eventuele overwaarde een cruciale rol.

Wat telt mee?

• Zolang de woning nog niet verkocht is
  De eigen woning blijft in box 1 en telt in die fase niet direct mee als vermogen. Vaak geldt er nog een periode van maximaal twee jaar waarin de woning fiscaal wordt gezien als “eigen woning”, ook al woont de eigenaar er niet meer.

• Na verkoop van de woning
  Zodra de woning wordt verkocht, verandert de situatie drastisch. De netto-opbrengst (de overwaarde na aflossing van een eventuele hypotheek) komt beschikbaar als vermogen in box 3. Dit vermogen telt wél mee voor de berekening van de eigen bijdrage. In de praktijk kan dit betekenen dat de maandelijkse bijdrage aan het CAK fors stijgt.

Waarom is dit zo belangrijk?

Veel senioren en hun families zijn verrast door de financiële gevolgen van een woningverkoop. Het voelt logisch dat de verkoopopbrengst vrij beschikbaar is, maar in werkelijkheid vloeit een groot deel weg in hogere zorgbijdragen.
Voor cliënten met een hoge overwaarde kan dit een verschil maken van honderden tot soms duizenden euro’s per maand.

De rol van de adviseur

Hier ligt een duidelijke taak voor financieel adviseurs:

• Het inzichtelijk maken van de impact van de woning en overwaarde op de toekomstige eigen bijdrage.

• Bespreken van strategieën om vermogen flexibeler of verstandiger in te zetten.

• Uitleggen welke keuzes er zijn rondom het aanhouden, verkopen of verzilveren van de woning.

Conclusie
De overwaarde van de woning kan een doorslaggevende factor zijn in de hoogte van de eigen bijdrage voor zorg. Juist daarom is het van groot belang dat senioren en hun familie tijdig met een financieel adviseur in gesprek gaan. Zo kunnen onaangename verrassingen worden voorkomen en kan vermogen doelbewust worden ingezet.

Ben je adviseur en geïnteresseerd in een aanstelling bij SocioHypotheek? Neem dan contact met ons op via info@sociohypotheek.nl