Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie en advertenties te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden.
De jubelton heeft naar alle waarschijnlijkheid zijn langste tijd gehad. Uit de officiële documentatie van de Nederlandse overheid komt naar voren dat de jubelton naar alle waarschijnlijkheid pas in 2024 wordt afgeschaft. Dat betekent dat degene die het overweegt nog een kleine 24 maanden heeft om het te regelen. Sommige mensen maken overwaarde uit hun woning vrij om deze gift te realiseren. Maar de jubelton of gift uit overwaarde, is dat eigenlijk wel een slim idee?
Voor wie het nog niet helder op het netvlies heeft, de jubelton is in de kern de mogelijkheid om bijvoorbeeld je kind, wanneer (hij/zij) tussen de 18 en 40 jaar is, belastingvrij eenmalig maximaal 106.671 EURO te schenken zonder hierover schenkbelasting verschuldigd te zijn. De belangrijkste voorwaarde is dat de besteding van het bedrag wel gerelateerd moet zijn aan de eigen woning. Hieronder vallen onder andere het verlagen van de bestaande hypotheekschuld óf besteding aan een verbouwing van een (nieuwbouw)woning.
De jubelton is een aantrekkelijke mogelijkheid voor mensen om kinderen een zetje te geven op de woningmarkt. Let wel op, de 106.671 EURO is een maximum. Een lager bedrag is ook mogelijk. Dit is ook iets wat we in de praktijk bij Hipotek Overwaarde Advies zien.
Als ouders overwegen om hun kind(eren) eenmalig van een gift te voorzien, dan is het nemen van een overwaardehypotheek op de eigen woning vaak een goede mogelijkheid. Uit de dagelijkse gesprekken die wij als overwaarde adviseurs hebben komt naar voren dat de wens om iets te ‘geven’ vaak gecombineerd wordt met de wens om ook voor eigen besteding iets vrij te maken. Hieronder valt bijvoorbeeld het vrijmaken van overwaarde voor verduurzaming van de woning of bijvoorbeeld de aanschaf van een camper. Flexibiliteit in op te nemen bedragen is een wens die vaak wordt uitgesproken.
In tegenstelling tot wat veel mensen denken is overwaarde vrijmaken geen alles of niets. Hiermee wordt bedoeld dat het volledig opnemen van de beschikbare overwaarde uit de eigen woning vrijwel nooit voorkomt. Wat wél voorkomt is dat mensen alvast een deel van de overwaarde vrijmaken om te besteden. Het resterende deel blijft achter in de woning.
Zelfs wanneer de jubelton afgeschaft wordt, zijn er nog steeds voldoende mogelijkheden geld aan kinderen te schenken. Een goed voorbeeld hiervan is de jaarlijkse belastingvrije schenking. Bij het samenstellen van de ideale overwaardehypotheek komt ook deze variant naar voren. Een voorbeeld hiervan is de keuze om gedurende een aantal jaren een vast bedrag per jaar vrij te maken uit de overwaarde.
Als overwaarde adviseurs vinden we het belangrijk dat mensen een goed gevoel houden aan het vrijmaken van overwaarde. Ervaring leert dat de keuze om wel of geen overwaardehypotheek af te sluiten zich dan ook niet alleen laat uitdrukken in termen van geld, maar vooral in termen als ‘gevoel’. Het vrijmaken van overwaarde is veilig en in landen om ons heen al jarenlang zeer populair. Ook in Nederland is de overwaardehypotheek in opmars bij senioren. Omdat er nog veel onbekend is bij de Nederlanders over overwaarde vrijmaken blijft ‘gevoel’ echter nog altijd een belangrijke rol spelen tijdens adviesgesprekken. Steeds meer komen klanten er echter achter dat klassieke vooroordelen over overwaarde vrijmaken vaak onjuist zijn. Niet voor niets neemt de populariteit om overwaarde vrij te maken en te gebruiken als belastingvrije schenking toe.
Of de jubelton een slim idee is? Dat antwoord kunt alleen u geven. Mijn advies: laat u informeren over de mogelijkheden die er zijn. Op deze manier bent u zelf in staat om te bepalen wat goed is voor u.
Door: Martijn Crajé, oprichter Hipotek Overwaarde Advies
SocioHypotheek B.V. is een hypotheekverstrekker waarbij je jaarlijks geld vrij kunt maken om het financieel ruimer te hebben. Uw kinderen helpen op de woningmarkt? Een eigen camper? Jaarlijks een verre reis, misschien wel met de kleinkinderen? Of gewoon wat extra geld voor de praktische dingen in het leven.
Bent u benieuwd wat uw mogelijkheden zijn? Neem gerust contact met ons op. Wij helpen u graag verder. U kunt ook terecht bij een adviseur bij u in de buurt. Bekijk op de pagina Vind een adviseur waar een adviseur bij u in de buurt gevestigd is.
Via SocioHypotheek verzilveren senioren het vermogen dat in hun woning is opgebouwd. Zonder te verkopen, voor elk bestedingsdoel en bij gelijkblijvende maandlasten.
SocioHypotheek is een initiatief van SocioCompany. Deze investeringsmaatschapij brengt sociale projecten op een marktgerichte manier tot stand.